Enviar remesas al exterior puede parecer simple, pero entre comisiones ocultas, plazos prolongados y requisitos burocráticos, es fácil cometer errores que encarecen la operación y generan demoras innecesarias. A continuación, se detallan las fallas más frecuentes y las mejores prácticas para evitarlas, de modo que tus transferencias sean seguras, rápidas y económicas.
1. No comparar comisiones ni márgenes de cambio
Error: Elegir siempre tu banco de cabecera sin revisar tarifas.
Consecuencia: Pagar hasta un 8–10% de comisión total debido a cargos fijos, IVA, márgenes de tipo de cambio y comisiones de bancos corresponsales.
Cómo evitarlo:
- Antes de enviar, calcula el costo total: suma comisión fija, porcentaje sobre el monto y diferencial de tipo de cambio.
- Utiliza comparadores en línea o consulta plataformas fintech (Wise, Remitly) que muestran el desglose exacto.
- Para montos menores a USD 3.000, las apps fintech suelen ser hasta 90% más baratas que un banco tradicional.
2. No notificar al banco con antelación para montos altos
Error: Solicitar transferencias SWIFT de montos elevados sin aviso previo.
Consecuencia: Bloqueos automáticos, retenciones temporales o extenso proceso de validación que retrasa la operación varios días.
Cómo evitarlo:
- Consulta el límite diario o mensual de tu home banking (p. ej., USD 12.500 o ARS 250.000).
- Solicita por escrito al banco, con al menos 24 h de anticipación, la autorización para montos superiores al tope habitual.
- Prepara la justificación de fondos: facturas, contratos o recibos de sueldo que respalden el origen del dinero.
3. Enviar sin verificar datos del beneficiario
Error: Ingresar datos bancarios del destinatario de forma errónea o incompleta.
Consecuencia: La transferencia puede quedar “pendiente” en un banco intermediario o retornar al remitente, generando costos adicionales y demoras de hasta semanas.
Cómo evitarlo:
- Confirma el nombre completo, IBAN/CLABE o número de cuenta, y el código SWIFT/BIC exacto.
- Revisa la dirección del banco receptor y, si aplica, la sucursal o código ABA.
- Siempre haz un envío de prueba con un monto bajo si nunca transferiste a esa cuenta antes.
4. Ignorar las regulaciones de AFIP y ARCA
Error: No considerar la necesidad de declarar ciertas operaciones al organismo cambiario.
Consecuencia: Sanciones, multas o retenciones de fondos si se superan montos que generan reportes automáticos.
Cómo evitarlo:
- Ante transferencias de más de ARS 50 millones o USD 200.000 mensuales, el sistema ARCA reporta automáticamente la operación.
- Mantén toda la documentación (DDJJ, facturas, formularios C1271 u OM 2249-A) actualizada y disponible.
- Consulta la normativa vigente de la Comunicación “A” 8226 del BCRA para operaciones de importación de servicios.
5. Depender exclusivamente de un solo canal de envío
Error: Utilizar siempre el mismo método (SWIFT bancario, Western Union, criptomonedas) sin evaluar alternativas.
Consecuencia: Tasa de oportunidad perdida al no aprovechar promociones, tarifas mejoradas o mayor rapidez de otros canales.
Cómo evitarlo:
- Diversifica opciones: bancos tradicionales, fintech, remesas en efectivo, criptomonedas, apps locales.
- Para urgencia extrema, considera transferencias Express (Remitly, Xoom) o stablecoins (USDT, USDC) para acreditaciones en minutos.
- Para destinatarios sin cuenta bancaria, usa Western Union o MoneyGram, pese a su costo mayor.
6. Olvidar registrar y conservar comprobantes
Error: No descargar ni archivar recibos de la operación.
Consecuencia: Imposibilidad de verificar la operación ante AFIP, el banco o el beneficiario, y riesgo de disputas sin prueba fehaciente.
Cómo evitarlo:
- Al completar la transferencia, guarda el comprobante PDF o captura de pantalla con número de operación y monto.
- Organiza los recibos en una carpeta digital o utiliza Google Sheets para llevar un registro cronológico.
- Adjúntalos si necesitas presentar la DDJJ o responder a requerimientos de la entidad financiera.
7. No prever costos adicionales de conversión o retiro
Error: Olvidar considerar cargos de retiro local o conversión de moneda en destino.
Consecuencia: Costos extra al beneficiario, que reduce el monto efectivo recibido.
Cómo evitarlo:
- Infórmate de la comisión de conversión que cobra el banco receptor o la agencia de remesas en destino.
- Si el receptor debe convertir moneda, sugiérele usar billeteras digitales o apps con mejor tipo de cambio.
- En pagos con tarjetas prepaga (Payoneer), consulta anticipadamente la tarifa de retiro en cajeros y posibles cargos de conversión.
Para evitar estos errores comunes al enviar dinero al exterior desde Argentina, lo fundamental es planificar cada paso de la transferencia: comparar costos, confirmar límites y notificar al banco, verificar datos del beneficiario, diversificar canales y conservar los comprobantes. Con estas buenas prácticas, podrás garantizar que tus remesas lleguen de forma rápida, segura y económica, sin sorpresas ni demoras innecesarias.